El informe del mercado hipotecario de diciembre de 2023 analiza tendencias clave y desafíos en el sector en un contexto económico marcado por cambios en las tasas de interés y el aumento de la inflación. La demanda de hipotecas ha mostrado fluctuaciones, con un 77,7% de firmas entre personas de 25 a 45 años con empleos estables. Además, el perfil de los compradores está influido por factores como la estabilidad laboral y el nivel de ingresos, destacando que los extranjeros adquieren propiedades de mayor valor y obtienen hipotecas de importe promedio más alto.
Uno de los puntos críticos abordados es el esfuerzo económico necesario para adquirir una vivienda. Actualmente, el índice de esfuerzo se sitúa en 38,3%, lo que representa un aumento significativo en comparación con años anteriores, obligando a las familias a destinar más de siete años de ingresos completos para la compra de una vivienda. Esta situación es más compleja en comunidades como Islas Baleares, donde el esfuerzo necesario es considerablemente mayor.
El informe también destaca la adopción de nuevas tecnologías en el sector hipotecario, especialmente a través de las empresas «hipotech» que, mediante big data e inteligencia artificial, buscan optimizar el proceso hipotecario y mejorar la accesibilidad a la vivienda. No obstante, los bancos aún dominan el mercado con un 89,63% de las concesiones de créditos hipotecarios en 2022, mientras que las fintech y neobancos empiezan a ganar terreno.
Las expectativas del sector apuntan a una estabilización de las tasas de interés para 2024, aunque el panorama sigue siendo incierto debido a las políticas monetarias. En conclusión, el informe evidencia una transformación tanto en el perfil de los demandantes como en las herramientas tecnológicas que intervienen en el mercado, en un momento donde la accesibilidad a la vivienda enfrenta grandes desafíos.
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